贷款为什么需要银行流水?

银行流水是用来证明个人财产和收入的一种材料证明。银行在办理贷款时，最看重借款人的还款能力，好的银行流水能很好的反映借款人的收入和消费水平。说白了，银行流水就跟个人账单一样。你的收支情况可以很好的体现在流水账单上，这是银行了解借款人经济实力最直观有效的方式。

银行流水一般分为有效流水和无效流水两种。一般对有效流水的要求是:金额连续三六个月存入，账户余额不能为0;24小时内不能存入或取出的储蓄部分;存款时间不固定，存款金额不固定。只有具备这些条件的银行流水才能称为有效流水，只有有效流水才能办理贷款。

银行流水的作用

无论你在办理什么类型的贷款，你都需要提供银行流水。以房贷为例:无论你在哪个银行办理房贷，银行流水都是银行贷款的重要参考。如果想在银行申请房贷，申请人需要提交3-6个月的个人银行流水作为贷款的参考标准。如果申请人银行流水不足，申请房贷会非常不利。严重的话，会直接导致房贷的失效。

房贷流水不够怎么办?

房贷流水不够的处理办法

买房时流水不够，客户可以尝试以下几个处理办法：

1、购买总价低一点的房子。比如说客户可以购买面积小一点，或者是单价低一点的房子，这样可以降低房屋总价，减少需要申请的房贷金额。需要申请的房贷减少了，银行自然也会降低对客户收入流水的要求。

2、提高首付比例。如果客户的经济允许，可以适当的提高首付比例，比如说将三成首付提高至五成甚至更多，这样一来需要申请的房贷金额也会减少，会连带银行降低对客户收入流水的要求。

3、用其他的流水作为补充。比如说有一些客户是自由职业者，没有稳定的打卡流水，在这种情况下客户可以尝试用微信的流水或者是支付宝的流水来补充，不过这需要客户提前与银行进行沟通，有一些银行对这些补充的流水可能不是那么认可。

4、去申请公积金贷款。在贷款额度、贷款期限以及贷款方式相同的情况下，公积金贷款的月供会比商业银行低一些，如此一来对客户收入流水的要求自然也比商业贷款要低一些。

5、选择等额本息的贷款。等额本金虽然整体的利息要少一些，但是前期的还款压力会更大，在这种情况下客户可以尝试用等额本息的贷款方法来申请房贷，也能降低银行对收入流水的要求。

6、延长贷款期限。房贷最长能够申请30年，房贷期限越长，虽然产生的总利息也越多，但是平摊到客户每月的还款额会减少，这样一来银行也会降低对客户收入流水的要求。

7、提高自己的收入水平。比如说客户可以通过兼职或者是其他的方式增加自己的收入流水，不过这需要客户提前布局，在申请房贷前6个月的时候就要形成相对稳定且足够的流水。

8、找第三方为自己进行担保。如果客户可以找到一些资质优秀的第三方来为自己担保贷款，客户也可以向银行提供这些担保，银行考察通过以后，自然会降低对客户收入流水的要求。

另外在客户申请房贷以前，除了要注意自己的收入流水以外，还需要注意自己的征信是不是良好，如果征信报告存在污点，那么就算是客户的收入流水满足要求，也会导致房贷申请通不过。

另外在一些有购房资格限制的城市买房，客户也需要注意自己有没有买房资格，这一点客户可以在有关部门进行查询。

总之在客户申请房贷以前，可以准备好自己的资料去银行咨询，看看自己的资质符不符合银行的要求，根据银行的提示来准备资料，避免最后被银行拒贷房贷申请。

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